KredytMobilnyJakie koszty niesie przeniesienie kredytu
Na koszt refinansowania składa się kilka pozycji, które łatwo przeoczyć, patrząc tylko na nową ratę. To zwykle opłata za wycenę nieruchomości w nowym banku, koszty związane ze zmianą wpisu w księdze wieczystej i ustanowieniem nowego zabezpieczenia, czasem prowizja za udzielenie kredytu, a w niektórych umowach także opłata za wcześniejszą spłatę dotychczasowego zobowiązania. Każda z nich osobno bywa niewielka, ale razem tworzą kwotę, którą trzeba odrobić.
Warto też sprawdzić produkty dopięte do obecnego kredytu, bo ich zerwanie lub zmiana potrafi mieć swoje konsekwencje — od ubezpieczeń po powiązane rachunki. Nie chodzi o to, żeby te koszty zniechęcały, tylko żeby były policzone z góry i uczciwie zestawione z korzyścią. Refinansowanie ma sens wtedy, gdy oszczędność na racie w rozsądnym czasie przewyższy sumę wydatków na samą operację.
Jak liczymy próg opłacalności
Rachunek jest prostszy, niż się wydaje. Sumujemy wszystkie koszty przeniesienia, a następnie dzielimy je przez miesięczną oszczędność na racie po zmianie warunków. Wynik mówi, po ilu miesiącach refinansowanie zaczyna realnie zarabiać na siebie — to właśnie próg opłacalności. Jeśli mieści się on wygodnie w pozostałym okresie kredytu, ruch się opłaca; jeśli wypada zbyt późno, lepiej zostawić umowę w spokoju.
Gdy próg wypada korzystnie, prowadzimy przeniesienie jak sprawny wniosek hipoteczny: porównanie kilkunastu banków, decyzja, spłata dotychczasowego kredytu i zmiana wpisu w księdze wieczystej. Cały czas płacisz raty bez przerwy, a decyzję podejmujesz na twardych liczbach — pokazujemy zarówno łączną oszczędność do końca spłaty, jak i moment, w którym operacja przestaje kosztować, a zaczyna przynosić korzyść.
Sieradzcy kredytobiorcy — spokojna decyzja na liczbach
W Sieradzu i powiecie sieradzkim rozmawiamy z osobami spłacającymi mieszkania na osiedlach spółdzielczych, kamienice przy starówce oraz domy pod miastem — i niemal każda z nich pyta o to samo: czy przeniesienie kredytu w ogóle się opłaci po odliczeniu kosztów. To dobre pytanie, bo bez policzenia progu opłacalności łatwo dać się skusić samej niższej racie. Bank przy refinansowaniu ocenia wycenę i dokumenty, nie adres, więc spotkanie umówimy u Ciebie albo poprowadzimy sprawę w całości zdalnie.
Częste pytania
Ile kosztuje przeniesienie kredytu hipotecznego w Sieradzu?
Na koszt składa się zwykle wycena w nowym banku, opłaty przy zmianie wpisu w księdze wieczystej i ustanowieniu zabezpieczenia, czasem prowizja, a w części umów opłata za wcześniejszą spłatę. Zbierzemy wszystkie pozycje dla Twojego przypadku, żeby próg opłacalności policzyć na realnych, a nie szacunkowych kwotach.
Po jakim czasie refinansowanie zaczyna się opłacać?
Wtedy, gdy skumulowana oszczędność na racie przewyższy koszty przeniesienia. Dzielimy sumę tych kosztów przez miesięczną oszczędność i otrzymujemy liczbę miesięcy do progu opłacalności. Jeśli mieści się on wygodnie w pozostałym okresie kredytu, ruch ma sens.
Czy przy niższej racie refinansowanie zawsze się opłaca?
Nie zawsze. Sama niższa rata nie uwzględnia kosztów przeniesienia ani ewentualnego wydłużenia okresu. Dopiero zestawienie oszczędności z wydatkami i pozostałym czasem spłaty pokazuje, czy operacja realnie się zwróci. Policzymy to, zanim cokolwiek zarekomendujemy.
Czy w mojej umowie może być opłata za wcześniejszą spłatę dotychczasowego kredytu?
Bywa, zwłaszcza w pierwszych latach spłaty, i wtedy trzeba ją wliczyć do kosztów przeniesienia. Sprawdzimy zapisy Twojej umowy, żeby ta pozycja nie zaskoczyła Cię już po decyzji i żeby próg opłacalności był policzony uczciwie od samego początku.
Inne finansowanie w tej lokalizacji: kredyt hipoteczny · kredyt na budowę domu · kredyt inwestycyjny · kredyt komercyjny · pożyczka hipoteczna