KredytMobilny
Trzy grupy dokumentów, które warto rozdzielić
Papierologia wokół kredytu hipotecznego wygląda groźnie tylko dopóty, dopóki traktujesz ją jako jeden wielki stos. W praktyce dzieli się na trzy przewidywalne grupy: dokumenty o Tobie, dokumenty o Twoim dochodzie i dokumenty o nieruchomości. Gdy rozłożysz zbieranie na te trzy tory, okazuje się, że sporą część możesz przygotować równolegle, a nie jedno po drugim.
Pierwsza grupa to tożsamość i sytuacja osobista: dowód, dane do weryfikacji w bazach, informacja o stanie cywilnym oraz o osobach na utrzymaniu. Jeśli masz rozdzielność majątkową albo kredyt bierzesz wspólnie, to tu pojawiają się dodatkowe papiery. To najprostsza część, którą zwykle da się skompletować w jeden wieczór, więc dobrze zacząć właśnie od niej.
Dokumenty dochodowe zależą od formy zatrudnienia
Druga grupa, dochodowa, jest tą, która najbardziej różni się między wnioskodawcami. Na umowie o pracę to zwykle zaświadczenie od pracodawcy oraz wyciąg z konta pokazujący wpływy wynagrodzenia. Przy działalności gospodarczej dochodzą rozliczenia podatkowe, zaświadczenia o niezaleganiu ze składkami i ewidencja przychodów, a zakres zależy od formy opodatkowania. Im wcześniej wiesz, czego bank oczekuje przy Twojej formie dochodu, tym mniej rundek uzupełnień.
Warto z góry założyć, że bank może poprosić o historię rachunku za dłuższy okres oraz o wyjaśnienie nietypowych, dużych przelewów. To nie jest podejrzliwość, tylko standard analizy — każdy większy wpływ czy przelew między kontami bank chce umieć zakwalifikować. Jeśli spodziewasz się takich pozycji w wyciągu, dobrze przygotować krótkie wyjaśnienie od razu, zamiast tłumaczyć je pod presją terminu.
Dokumenty nieruchomości i jak nie tracić czasu
Trzecia grupa dotyczy samej nieruchomości i zależy od tego, czy kupujesz z rynku wtórnego, od dewelopera, czy budujesz. Na rynku wtórnym to numer księgi wieczystej, podstawa nabycia przez sprzedającego i umowa przedwstępna. Przy zakupie od dewelopera dochodzi umowa deweloperska i dokumenty inwestycji, a przy budowie — pozwolenie, projekt i kosztorys. Ta część bywa najbardziej czasochłonna, bo część papierów zależy od drugiej strony transakcji.
Najwięcej czasu traci się nie na samym zbieraniu, lecz na dosyłaniu brakujących drobiazgów w kolejnych turach. Dlatego warto na starcie dostać jedną, kompletną listę dopasowaną do Twojej sytuacji, zamiast kompletować teczkę po omacku. W modelu zdalnym całą tę listę i skany można przejść przez ekran, a doradca dojeżdża tylko na moment, w którym potrzebny jest oryginał lub podpis, więc zbieranie dokumentów nie wymaga serii wizyt w oddziale.
Najczęstsze pytania
Jak długo ważne są dokumenty do kredytu?
Większość zaświadczeń, zwłaszcza dochodowych i o niezaleganiu, ma krótki termin ważności liczony w tygodniach. Dlatego dokumenty o nieruchomości i o sobie zbiera się wcześniej, a te najbardziej nietrwałe zamawia dopiero tuż przed złożeniem wniosku.
Czy przy działalności potrzeba więcej dokumentów niż na etacie?
Zwykle tak, bo dochód z działalności bank analizuje głębiej. Poza rozliczeniami podatkowymi mogą być potrzebne zaświadczenia o niezaleganiu ze składkami i podatkami oraz ewidencja przychodów, a zakres zależy od formy opodatkowania.
Czy mogę złożyć dokumenty bez wizyty w oddziale?
W dużej mierze tak — komplet można przygotować w formie skanów i przejść przez niego zdalnie. Oryginały i podpisy zostają zwykle na końcowy etap, a doradca może dojechać właśnie na ten moment, zamiast wymagać kilku wizyt.
