KredytMobilny
Co obejmuje stan deweloperski, a czego jeszcze nie ma
Stan deweloperski oznacza budynek zamknięty i otynkowany, z oknami, drzwiami zewnętrznymi, wykonanymi instalacjami i wylewkami, ale bez elementów, które czynią z niego dom gotowy do życia. Brakuje podłóg, drzwi wewnętrznych, malowania, glazury, białego montażu w łazience i kuchni, często oświetlenia. To ostatni etap, ale wcale nie tani — koszt wykończenia potrafi być poważną pozycją, którą łatwo zbagatelizować przy zakupie.
Właśnie ta luka między stanem deweloperskim a gotowym do zamieszkania jest sednem finansowania. Kupując dom w takim stanie, masz solidną bazę, ale musisz zaplanować, skąd wezmą się pieniądze na wykończenie. Rozsądek podpowiada, żeby policzyć ten koszt jeszcze przed podpisaniem umowy, bo wprowadzenie się do surowych wnętrz i tak wymaga zamknięcia tego etapu, prędzej czy później.
Jak wpleść koszt wykończenia w kredyt
Najczystsze rozwiązanie to ująć wykończenie w kredycie od początku, jako część kwoty finansowania. Bank może przyjąć koszt wykończenia na podstawie kosztorysu i wypłacić środki w transzy powiązanej z tym etapem, a wartość nieruchomości po wykończeniu bywa wyższa, co sprzyja całej kalkulacji. Trzeba jednak pamiętać, że taki kosztorys musi być realistyczny, bo to on decyduje, ile pieniędzy realnie zostanie na finisz.
Jeśli kupujesz dom w stanie deweloperskim od dewelopera, część finansowania przypomina zakup gotowej nieruchomości, a wykończenie dokłada się jako dodatkowy zakres. Warto ustalić z doradcą, czy lepiej ująć wszystko w jednym kredycie, czy rozdzielić finansowanie. Przy procesie zdalnym dokumenty i kosztorys wykończenia przekazujesz elektronicznie, a doradca podpowiada, w jakiej formie bank chce zobaczyć planowane prace.
Jak nie zabraknie na wykończenie w połowie prac
Najczęstszy błąd to policzenie wykończenia po najniższych stawkach i pominięcie tego, co zawsze dochodzi: transportu, drobnych materiałów, poprawek, wyższej ceny wybranych wykończeń. Wnętrza pochłaniają budżet szybciej, niż się wydaje, zwłaszcza gdy w trakcie zmienia się standard. Dlatego kosztorys wykończenia warto robić z marginesem i traktować go równie poważnie jak kosztorys budowy stanu surowego.
Drugi sposób na spokój to kolejność prac zgodna z etapami finansowania, tak by środki z transzy pokrywały konkretny zakres, a nie rozpływały się po całym domu naraz. Gdyby mimo wszystko okazało się, że do domknięcia brakuje, w grę wchodzi podwyższenie kwoty kredytu, o ile zdolność i wartość nieruchomości na to pozwalają. Lepiej jednak przewidzieć realny koszt na starcie, niż negocjować zmianę umowy w trakcie prac.
Najczęstsze pytania
Czy koszt wykończenia można dołożyć do kredytu na zakup domu?
Tak, wykończenie często ujmuje się w kredycie na podstawie kosztorysu, a środki na ten etap bywają wypłacane w osobnej transzy. Warunkiem jest realistyczna wycena prac oraz odpowiednia zdolność i wartość nieruchomości po wykończeniu.
Czy dom w stanie deweloperskim nadaje się do zamieszkania?
Nie od razu, bo brakuje podłóg, drzwi wewnętrznych, malowania, glazury i białego montażu. To solidna baza, ale przed wprowadzeniem trzeba zamknąć etap wykończenia, który należy uwzględnić w budżecie już przy zakupie.
Co zrobić, jeśli na wykończenie zabraknie w trakcie prac?
Można wystąpić o podwyższenie kwoty kredytu, o ile pozwala na to zdolność i wartość nieruchomości, ale procedura zajmuje czas. Dlatego lepiej od początku przyjąć realny kosztorys z marginesem, żeby nie przerywać prac w połowie.
