KredytMobilnyCzym jest promesa kredytowa
Promesa kredytowa to pisemne zobowiązanie banku, że udzieli kredytu na określonych warunkach, jeśli spełnisz wskazane w niej wymagania. Można ją traktować jako sformalizowaną obietnicę, ważną przez określony czas. Nie jest to jeszcze umowa kredytowa ani wypłata środków, ale znacznie mocniejszy dokument niż zwykłe ustne zapewnienie, bo bank wystawia go na piśmie i bierze za niego odpowiedzialność.
Promesę warto odróżnić od decyzji kredytowej. Decyzja to wewnętrzne stanowisko banku wobec Twojego wniosku, promesa zaś to dokument przeznaczony dla podmiotu trzeciego, który chce mieć pewność, że finansowanie faktycznie się pojawi. Innymi słowy, decyzję czytasz głównie Ty i bank, a promesę pokazujesz komuś na zewnątrz, kto uzależnia od niej swój ruch.
Kiedy promesa jest naprawdę potrzebna
Najczęściej promesa przydaje się w transakcjach, w których druga strona chce mieć gwarancję finansowania, zanim cokolwiek podpisze. Bywa tak przy zakupie nieruchomości na licytacji, w przetargu, przy kupnie od podmiotu wymagającego potwierdzenia zdolności albo gdy sprzedający obawia się, że transakcja utknie na braku pieniędzy. W takich sytuacjach promesa uwiarygodnia Cię mocniej niż deklaracja, że masz zdolność kredytową.
Promesa bywa też narzędziem porządkującym bardziej złożone transakcje, na przykład gdy najpierw trzeba uregulować stan prawny nieruchomości, a dopiero potem uruchomić kredyt. Wtedy dokument potwierdza wszystkim uczestnikom, że po spełnieniu warunków środki się pojawią. Nie każdy zakup wymaga promesy, ale tam, gdzie stawką jest zaufanie drugiej strony, potrafi ona odblokować transakcję.
Jak uzyskać promesę i o czym pamiętać
Żeby dostać promesę, bank i tak musi ocenić Twoją zdolność, więc droga do niej przypomina początek zwykłego procesu kredytowego: wniosek, dokumenty, analiza. Promesa ma jednak swój termin ważności, po którym wygasa, dlatego nie warto występować o nią zbyt wcześnie, jeśli transakcja jest odległa. Zawsze sprawdzamy, jakie warunki bank wpisał do promesy, bo to od ich spełnienia zależy późniejsza wypłata.
Warto pamiętać, że promesa wiąże bank warunkowo, a nie bezwzględnie. Jeśli do momentu podpisania umowy zmieni się Twoja sytuacja albo nie dopełnisz wskazanych warunków, bank może się z niej wycofać. Dlatego promesę traktujemy jako mocne, ale wciąż warunkowe wsparcie. W modelu zdalnym wniosek o promesę składa się elektronicznie, a doradca podpowiada, jak sformułować ją tak, by odpowiadała wymaganiom drugiej strony transakcji.
Najczęstsze pytania
Czym różni się promesa kredytowa od decyzji kredytowej?
Decyzja to wewnętrzne stanowisko banku wobec Twojego wniosku, które czytasz głównie Ty i bank. Promesa to dokument przeznaczony dla podmiotu trzeciego, który chce mieć pewność, że finansowanie się pojawi. Promesę pokazujesz na zewnątrz, na przykład sprzedającemu lub organizatorowi przetargu.
Kiedy potrzebuję promesy kredytowej?
Najczęściej przy transakcjach, w których druga strona chce gwarancji finansowania przed podpisaniem, na przykład na licytacji, w przetargu czy przy złożonym stanie prawnym nieruchomości. Zwykły zakup gotowego mieszkania rzadko wymaga promesy, wystarcza wtedy decyzja kredytowa.
Czy promesa gwarantuje, że bank udzieli kredytu?
Nie bezwzględnie. Promesa wiąże bank warunkowo, czyli pod warunkiem spełnienia wskazanych w niej wymagań i utrzymania Twojej sytuacji finansowej. Jeśli warunki nie zostaną dopełnione albo dojdzie do istotnej zmiany, bank może się z promesy wycofać.
