KredytMobilny
Przygotowanie i wniosek w nowym banku
Przeniesienie kredytu to w praktyce zaciągnięcie nowego zobowiązania, którym spłacasz dotychczasowe. Zaczynasz więc tak jak przy pierwszym kredycie: od zebrania dokumentów o dochodach, danych o nieruchomości oraz zaświadczenia z obecnego banku, w którym widnieje aktualne saldo zadłużenia i warunki spłaty. To zaświadczenie jest kluczowe, bo na jego podstawie nowy bank wie, jaką kwotę ma udzielić, żeby zamknąć stary kredyt.
Na tym etapie warto porównać oferty, zamiast składać wniosek w pierwszym banku z brzegu. Sprawdzamy nie tylko oprocentowanie, ale też prowizję, wymagane produkty dodatkowe i koszt całej operacji. Dobrze przygotowany wniosek skraca późniejsze pytania ze strony banku. W modelu zdalnym komplet dokumentów przekazuje się elektronicznie, a doradca podpowiada, czego brakuje, zanim jeszcze bank zdąży się o to upomnieć.
Wycena, decyzja i podpisanie umowy
Nowy bank musi na nowo oszacować wartość nieruchomości, więc pojawia się wycena, którą zamawia bank lub rzeczoznawca. Na podstawie wyceny oraz Twojej zdolności kredytowej zapada decyzja: najpierw wstępna, potem ostateczna. Ostateczna decyzja określa dokładne warunki i to ona jest podstawą do podpisania umowy kredytowej. Jeśli warunki się zgadzają, umawiasz się na podpis.
Po podpisaniu umowy nie masz jeszcze przeniesionego kredytu, bo nowy bank uruchomi środki dopiero po spełnieniu warunków wypłaty. Zwykle są to formalności związane z zabezpieczeniem: złożenie wniosku o zmianę wpisu hipoteki oraz dostarczenie wymaganych dokumentów. Dopiero wtedy pieniądze trafiają na spłatę starego kredytu, a nie na Twoje konto do swobodnego użytku.
Spłata starego kredytu i przepisanie hipoteki
Nowy bank przelewa środki bezpośrednio do starego banku, zamykając tam zobowiązanie. Po spłacie dotychczasowy bank wydaje dokument potwierdzający, że kredyt został uregulowany i że zgadza się na wykreślenie swojej hipoteki z księgi wieczystej. Ten dokument jest Ci potrzebny, żeby uporządkować wpisy w księdze, bo w międzyczasie widnieją w niej dwie hipoteki naraz.
Ostatni etap to przepisanie zabezpieczenia: wykreślenie hipoteki starego banku i utrwalenie hipoteki nowego. Do czasu prawomocnego wpisu nowy bank zwykle stosuje ubezpieczenie pomostowe, które podnosi ratę na kilka pierwszych miesięcy, a po wpisie znika. Cały proces przeniesienia trwa najczęściej kilka tygodni i w dużej części da się go poprowadzić zdalnie, a doradca dojeżdża tam, gdzie potrzebny jest fizyczny podpis.
Najczęstsze pytania
Ile trwa przeniesienie kredytu do innego banku?
Najczęściej cały proces zajmuje kilka tygodni, od złożenia wniosku, przez wycenę i decyzję, po spłatę starego kredytu. Dodatkowo trzeba doliczyć czas na prawomocny wpis nowej hipoteki, który zależy od sądu wieczystoksięgowego i bywa dłuższy niż sama procedura bankowa.
Czy muszę sam spłacić stary kredyt przy przeniesieniu?
Nie. Nowy bank przelewa środki bezpośrednio do starego banku, zamykając tam zobowiązanie. Ty nie dostajesz tych pieniędzy do ręki, a jedynie potwierdzenie spłaty i zgodę na wykreślenie starej hipoteki z księgi wieczystej.
Czy przy przeniesieniu kredytu potrzebna jest nowa wycena?
Tak, nowy bank ocenia wartość nieruchomości na własnych zasadach, więc zamawia świeżą wycenę. Jej koszt zwykle ponosi kredytobiorca i warto go wliczyć w rachunek opłacalności całego przeniesienia obok prowizji i opłat sądowych.
