KredytMobilny
Czym jest hipoteka i po co wpis do księgi
Hipoteka to zabezpieczenie kredytu na nieruchomości, dzięki któremu bank ma pewność, że w razie kłopotów ze spłatą będzie mógł dochodzić swoich roszczeń z tej konkretnej nieruchomości. Sama umowa kredytowa nie tworzy jeszcze hipoteki, bo powstaje ona dopiero z chwilą wpisu do księgi wieczystej. To dlatego wpis jest tak ważny: to on nadaje zabezpieczeniu moc prawną.
Księga wieczysta to jawny rejestr, w którym opisany jest stan prawny nieruchomości: kto jest właścicielem, jakie ciążą na niej obciążenia i właśnie hipoteki. Wpisu dokonuje sąd wieczystoksięgowy na podstawie wniosku, który najczęściej składa się przy okazji aktu notarialnego. Do momentu prawomocnego wpisu hipoteka jest dopiero w drodze, a nie ustanowiona.
Jak przebiega wpis krok po kroku
Wniosek o wpis hipoteki najczęściej składa notariusz przy sporządzaniu aktu notarialnego, dołączając wymagane dokumenty z banku, albo składasz go samodzielnie w sądzie. Od tego momentu sprawa trafia do sądu wieczystoksięgowego, który weryfikuje wniosek i dokonuje wpisu. Wpis podlega opłacie sądowej za ustanowienie hipoteki, a przy rynku wtórnym dochodzi jeszcze podatek od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki.
Po dokonaniu wpisu sąd zawiadamia strony, a wpis staje się prawomocny po upływie terminu na jego zaskarżenie. Dla banku liczy się właśnie prawomocność, bo dopiero wtedy zabezpieczenie jest pełne. Warto pilnować, żeby dane we wniosku były bezbłędne, bo pomyłka w numerze księgi czy kwocie potrafi cofnąć sprawę i wydłużyć całą procedurę.
Ile trwa wpis i czym jest ubezpieczenie pomostowe
Czas oczekiwania na wpis zależy od obciążenia konkretnego sądu wieczystoksięgowego i potrafi się mocno różnić między miejscowościami. W jednych wydziałach sprawa idzie sprawnie, w innych trzeba uzbroić się w cierpliwość. To jeden z tych etapów, na które nie masz bezpośredniego wpływu, bo tempo pracy sądu jest niezależne od banku i od Ciebie.
Ponieważ przed prawomocnym wpisem bank nie ma jeszcze pełnego zabezpieczenia, na ten okres stosuje najczęściej ubezpieczenie pomostowe. Podnosi ono ratę o niewielką kwotę do czasu, aż wpis się uprawomocni, a wtedy podwyżka znika. Po uzyskaniu prawomocnego wpisu warto dostarczyć bankowi potwierdzenie, żeby zdjął to ubezpieczenie bez zbędnej zwłoki. W modelu zdalnym wystarczy przekazać dokument elektronicznie, bez wizyty w oddziale.
Najczęstsze pytania
Ile trwa wpis hipoteki do księgi wieczystej?
Czas zależy przede wszystkim od obciążenia konkretnego sądu wieczystoksięgowego i potrafi się mocno różnić między miejscowościami. W jednych wydziałach wpis następuje sprawnie, w innych trzeba czekać dłużej. To etap niezależny od banku i od kredytobiorcy.
Dlaczego rata jest wyższa do czasu wpisu hipoteki?
Zanim wpis się uprawomocni, bank nie ma jeszcze pełnego zabezpieczenia, więc na ten okres stosuje ubezpieczenie pomostowe. Podnosi ono ratę o niewielką kwotę. Po uzyskaniu prawomocnego wpisu i dostarczeniu potwierdzenia do banku ubezpieczenie znika, a rata wraca do docelowego poziomu.
Kto składa wniosek o wpis hipoteki?
Najczęściej robi to notariusz przy sporządzaniu aktu notarialnego, dołączając dokumenty z banku, choć wniosek można też złożyć samodzielnie w sądzie wieczystoksięgowym. Warto zadbać o poprawność danych, bo błąd w numerze księgi lub kwocie potrafi wydłużyć całą procedurę.
